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Quintésens, entité de Pluralle Groupe, est un cabinet spécialisé dans le conseil en investissements financiers et immobiliers. Installé en plein quartier résidentiel de Fontaine-lès-Dijon (Côte-d’Or), il affiche des ambitions d’accompagnement personnalisé pour les chefs d’entreprise comme pour les particuliers. Rencontre avec Johan Coulombez, son directeur associé.
Une piscine, un terrain de pétanque, une salle de sports, une salle de réunion disponible à la location avec terrasse privative, Quintésens est une société qui veut chouchouter ses collaborateurs. Surprenant dans l’univers des placements financiers ?
Pas tant que ça selon Johan Coulombez, directeur associé de la société fondée à Paris en 2009 par Julien Joubert, président-directeur général. « Pour que nos collaborateurs se sentent impliqués, il faut aussi qu’ils se sentent bien dans leur entreprise ! Et j’avoue que j’ai aussi eu envie de me faire plaisir », souligne cet autodidacte qui a été formé en interne chez Quintésens à ses débuts. Gestion de patrimoine, gestion locative, épargne et placements, le groupe regroupe plusieurs structures.
« Nous souhaitions accompagner nos clients sur toutes les typologies d'investissements, avec une offre clé en main », introduit Johan Coulombez qui a décidé de suivre Julien Joubert dans l’aventure Quintésens en 2016, en fondant une agence place Darcy, à Dijon.
Aujourd’hui, à Fontaine-lès-Dijon, les effectifs sont composés de plus de 20 collaborateurs chez Quintésens, une dizaine chez PrêtVision, entité de courtage en financement, et une trentaine chez Vesta MB (NDLR : nom emprunté à la déesse du foyer chez les Romains), dernière structure fondée en association avec Morgan Bonnefoy qui intervient dans la transaction immobilière. « 50 collaborateurs ont le statut de mandataires et travaillent de concert dans le but d'apporter tant du conseil en courtage et en investissement immobilier qu’en gestion de patrimoine », poursuit le dirigeant qui a donc déménagé depuis avril 2022 à Fontaine-lès-Dijon dans de superbes bureaux de 430 m2.
Ni expert-comptable, ni banquier, ni notaire
Mais que viennent alors chercher les clients chefs d’entreprise ? Avant tout des conseils en placements financiers et un suivi dans la durée. Si Johan Coulombez n’est ni un expert-comptable, ni un banquier, ni un notaire, « nous complétons le travail de ces différentes professions et proposons de la gestion globale (financier, patrimoniale et fiscale). Quand les chefs d’entreprise ont des projets d’investissement professionnels ou personnels et que leurs liquidités dépassent leur besoin en fonds de roulement, nous sommes là pour les aider à placer cet excédent de trésorerie. A partir de 50.000 euros, il faut réfléchir à placer les fonds », conseille Johan Coulombez.
Afin de répondre aux demandes des clients, le groupe Quintésens propose entre autres des contrats de capitalisation - s’apparentant à une assurance-vie pour une personne morale - qui permettent de faire fructifier la trésorerie avec de la disponibilité d’épargne, un régime fiscal avantageux et un choix large de supports. « Nous pouvons notamment y loger des produits structurés, qui combinent garantie ou protection du capital et haut rendement, entre 5 et 10% de rémunération à l’année. L’argent n’est pas bloqué et l'on peut même utiliser le mécanisme de l'avance pour des besoins d’investissement ponctuels, à moindre frais. »
Preuve par l’exemple ainsi détaillée par notre expert : « Il faut imaginer un chef d'entreprise ayant une trésorerie excédentaire de 200.000 € au-delà de son besoin en fonds de roulement. Il décide de la placer en contrat de capitalisation et, disposant d'une vision long terme, opte pour un produit structuré au rendement annuel de 8% net. Au bout de 6 mois, il rencontre un besoin d'investissement imprévu de l'ordre de 80.000 euros. Il peut demander à l'assureur de lui débloquer jusqu'à 60% de son contrat et dispose de 6 ans maximum pour remettre la somme, ou considérer que l'avance est devenue un retrait. Ce faisant, les 200.000 euros initialement placés travaillent pendant toute la durée de l'opération à 8% et comme le coût de l'avance était fixé à 2.80% l'année dernière, vous bénéficiez d'une réelle souplesse de trésorerie tout en continuant à valoriser votre épargne. Sur 5 ans, c'est 80.000 euros d'intérêts générés pour un coût d'avance de 11.200 euros. »
Plus de mille clients suivis
La notion de conseil importe donc beaucoup à Johan Coulombez. De la TPE à la PME, dans tous les secteurs d’activités, Quintésens suit plus de 1.000 clients pour un chiffre d’affaires de 54 millions d'euros au niveau national (4,5 millions d’euros en Bourgogne Franche-Comté) en 2022. Ce travail sur mesure, la société le propose en immersion dans les grandes entreprises, de façon à donner des conseils et notamment pendant les périodes de déclaration d’impôts. « Si nous ne faisons pas payer nos interventions, nous nous rémunérons sur l’ensemble des services vendus : nous nous positionnons donc en apporteurs d’affaires auprès du prestataire sélectionné par le client et sans surcoût », assure-t-il.
Quand une entreprise vend son fonds de commerce, bien d’autres considérations fiscales doivent être prises en compte. « Il y a de nombreux pièges à éviter : l’optimisation du patrimoine dans le cadre d’une succession est complexe. Il faut envisager toutes les enveloppes disponibles de l’assurance-vie afin de minimiser le coût global de la succession par exemple. Nous avons ainsi réussi à diminuer de 45 % les frais de succession d'un client venu nous voir fin 2023, ce qui représentait plusieurs centaines de milliers d’euros économisés. »
Johan Couloumbez a 36 ans. Né dans le sud de la France, à Grasse, il vit à Dijon depuis 2010, sa « région de cœur et d’adoption ». Titulaire d’un baccalauréat littéraire, loin donc du monde de la finance,il a exercé dans le commerce en téléphonie et le conseil aux entreprises, puis il a été formé en interne chez Quintésens.
Photos fournies par l'entreprise
